'서민금융진흥원에서'는 채무나 신용문제로 어려움을 겪고 있거나, 제도권 은행으로부터 대출을 받기 어려우신 분들을 위해 다양한 대출상품을 한 번에 찾아서 아주 쉽게 활용할 수 있는 방법을 지원해주고 있는데요. '서민금융진흥원'은 대출상품 조회 서비스 이외에도 내가 모르고 있는 "휴면예금"을 찾아주는 서비스, 자산형성에 도움이 되는 예금상품 세부 정보, 취업지원 서비스, 자영업 컨설팅, 노후설계 등 다양한 분야의 서비스를 지원해주고 있습니다. 그동안 대출이 막혀서 막막했던 분들은 이 글을 끝까지 읽어보시면 많은 도움이 되실 겁니다.
서민금융진흥원 이용대상
1. 대출을 받고 싶은데 어떤 대출상품이 믿을만한지 모르시는 분
- 여러 금융회사의 대출상품 비교가 어려우신 분.
- 나에게 적합한 서민금융 상품을 찾기가 어려우신 분.
2. 자금이 필요하지만 소득과 신용이 낮아 추가 대출이 불가능한 분
- 긴급 생계자금이 필요한 분.
- 소규모 창업자금이나 운영자금이 필요한 분.
- 학자금이나 생활자금이 부족한 대학생과 청년들.
3. 고금리 대출 때문에 힘든 분
- 제2 금융권, 대부업체 등의 고금로 대출 때문에 힘드신 분.
4. 대출이 연체되신 분
- 금융회사 대출이 연체되신 분.
- 장기 연체로 신용거래가 중단되신 분.
- 신용회복이나 채무조정제도에 대한 상담이 필요하신 분.
5. 취업정보를 받고 싶으신 분
- 정부나 공공기관 등이 지원하는 구직 프로그램에 참여하고자 하는 분.
- 일자리와 각종 취업지원에 관한 정보를 제공받고자 하시는 분
6. 신용, 재무, 노후 등 종합적인 상담을 받고 싶으신 분
- 무료 신용등급 조회, 재무진단 서비스 등을 통해 맞춤형 금융 설루션을 제공받고 싶으신 분.
내가 받을 수 있는 대출상품 한 번에 검색하는 방법
'서민금융진흥원'에서는 서민이 주로 필요로 하는 '생계자금', '주거자금', '창업자금' 등 279개 대출상품의 '지원대상', '대출한도', '금리' 등의 상품정보 중 본인에게 적합한 상품을 직접 검색할 수 있게 해 줍니다. 또한, 검색된 목록 중 원하는 상품의 '신청방법', '중도상환 수수료', '우대금리' 등 다양한 세부 정보를 한 번에 확인이 가능하게 해 줍니다.
1. PC와 모바일앱 이용방법
- 온라인을 통해 활용하는 방법은 'PC'와 '모바일 앱'을 통해서 활용하는 방법입니다.
- 모바일 엡은 '플레이스토어'에서 '서민금융진흥원'을 검색하여 앱을 설치하시면 됩니다.
- 이 글에서는 PC를 기준으로 내가 필요한 대출을 찾는 방법을 설명드려 보겠습니다.
- 우선, 서민금융진흥원 홈페이지에 접속합니다. (▷서민금융진흥원 홈페이지 바로가기)
- 접속하셔서 [서민금융 한눈에] 탭을 클릭합니다. (하단 이미지 참고)
- 가운데 빨간 박스 부분에 '지원대상', '자금용도', '대출 필요금액' 등 본인이 원하는 조건을 선택해줍니다. (하단 이미지 참고)
- 선택을 모두 하신 후 하단에 [검색] 탭을 클릭하시면 본인이 원하는 조건의 대출상품을 한 번에 검색하실 수가 있습니다. (하단 이미지 참고)
- 그럼 하단 이미지와 같이 '검색 결과'가 표시됩니다.
- 검색 결과 중에 관심이 있는 상품이 있으시면 [상세정보] 탭의 [보기]를 클릭하시면 됩니다.
이 중에서 도움이 될만한 대출 상품 몇 개만 소개해 드려 보겠습니다.
(1) 햇살론 17
- 20% 이상 고금리 대출 이용이 불가피한 최저 신용자를 위한 국민행복기금 보증 서민금융 상품입니다. 직업 및 소득 등 최소한의 기준만 충족하면 편리하게 이용할 수 있는 고금리 대안 자금입니다.
- 지원대상
| 구 분 | 자 격 요 건 |
| 연소득 | - 4천 5백만 이하. |
| 개인신용평점 | - 개인신용평점이 하위 100문의 20에 해당하는 자 - (단, 연소득 3천 5백만 이하는 개인신용평점 제한 없음.) - 21년도 기준으로 NICE 744점, KCB 700점 이하. |
- 지원내용
- 대출한도 : 700만 원
- 대출금리 : 연 17.9% (단일금리)
- 대출기간 : 3년 또는 5년
- 우대금리 : 성실상환 시 1년마다 금리 인하. (3년 선택 시 2.5%씩 인하, 5년 선택 시 1.0%씩 인하)
- 상환방법 : 원리금 균등분할 상환
- 반복 및 추가 이용
- 반복이용 : '햇살론 17' 상환 완료 후 횟수 제한 없이 여러 번 이용 가능함.
- 추가 이용 : 대출 이용 중 추가 자금이 필요한 경우 1회 추가 대출 가능. 추가 이용 시 대출한도 범위 내 신청 가능.
- 취급처
- 전국 15개 시중은행 및 인터넷 전문은행 : KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 한국시티, 카카오 뱅크
- 특례보증 : 전국 33개 서민금융통합지원센터
- 이용절차
- 일반보증(일반은행) -> 자격조회 상담 -> 신청 접수 -> 보증심사 및 승인 신청 -> 약정 체결 및 보증서 발급 -> 대출실행
- 특례보증(서민금융통합지원센터) -> 종합상담 -> 맞춤대출연계 -> 신청 접수 -> 정밀심사 및 보증승인 -> 접수증 발급 또는 문자안내 -> 대출실행
(2) 햇살론 Youth (햇살론 유스)
대학생 및 청년의 금융애로를 해소하고 학업 및 취업 준비에 전념할 수 있도록 지원하여 성공적인 사회진출과 안정적인 경제활동을 지원하기 위한 서민금융상품입니다.
- 보증대상
| 보증대상자 | 해당자 |
| 취업준비생 | 대학(원)생, 학점은행제 수강자, 미취업청년 |
| 사회초년생 | 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자 |
- 보증한도
- 보증기간
| 지원대상 | 자격조건 | 최장 거치기간 | 최장 상환기간 | 최장 보증기간 |
| 취업준비생 | 대학생 | 6년 (8년) | 7년 | 13년 (15년) |
| 대학원생 및 학점은행제 학습자 |
4년 (6년) | 11년 (13년) | ||
| 미취업자 | 2년 (4년) | 9년 (11년) | ||
| 사회초년생 | 중소기업 1년 이하 재직자 |
1년 (3년) | 8년 (10년) |
- 대출금리 및 보증료율
| 지원대상 | 대출금리 (A) | 보증료율 (B) | 부담금리 (A+B) |
| 취업준비생 | 3.5% | 0.5% | 4.0% |
| 사회초년생 | 3.5% | 1.0% | 4.5% |
| 사회적배려 대상자 | 3.5% | 0.1% | 3.6% |
(3) 근로자 햇살론 생계자금
- 대출용도 : 생계
- 대출한도 : 최대 1,500만 원.
- 금리 : 연~10.5%(변동금리)
- 총대출 기간 : 5년
- 상환방법 : 원금균등분할상환
- 대출 지원대상 : 근로자
- 대출 지원대상 상세조건 :
- 개인신용평점이 '하위 100분의 20'에 해당되고 연소득 '4,500만 원' 이하인 자.
- 연소득 '3,500만 원' 이하자 중 재직 '3개월' 이상 근로소득자.
- 연령대 조건 : 없음
- 서비스 제공 지역 : 전국
(4) 미소금융 긴급 생계자금
- 대출용도 : 생계
- 대출한도 : 최대 1,000만 원
- 금리 : 연 4.5% (변동금리)
- 총대출 기간 : 5년 (4년 상환, 1년 거치)
- 상환방법 : 원(리) 금 균등분할상환
- 대출 지원 대상 : 사업자 및 금융취약계층
- 대출 지원대상 상세조건 :
- 미소금융 사업자금 (창업, 운영, 시설) 대출 12회 차 이상 이용자이어야 합니다.
- 신청일 현재 연체 없이 정상 이용 중인 자 (한건의 대출이라도 연체일수가 1일 이산인 경우 이용불가)
- 연령대 조건 : 없음
- 소득기준 : 없음
- 신용조건 : 개인신용평점 하위 '20%'
- 서비스 제공 지역 : 전국
2. PC와 모바일 앱 사용이 어렵고 좀 더 자세한 대출 상담을 받고 싶으신 분
- 서민금융콜센터 (국번 없이 1397)으로 문의를 주시면 됩니다.
- 직접 "서민금융통합지원센터"로 방문상담을 하셔도 됩니다. (▷전국 센터 위치 확인하러 가기)
서민금융진흥원에서 추가적으로 제공하는 서비스
1. 맞춤대출서비스
- 대출에 필요한 정보를 입력하며 다양한 금융회사의 대출상품을 한 번에 쉽고 빠르게 비교하고 신청할 수 있는 대출정보 종합 플랫폼입니다. ( ▷ 맞춤대출 홈페이지 바로가기)
2. 금융 · 복지 서비스
-서민금융진흥원은 전국 3,500개 읍면동주민센터와 전산연계를 통해 서민금융진흥원 이용자 중 복지서비스가 필요한 경우, 주민센터로 신청해드립니다. (▷서민금융 지원선 테 홈페이지 바로가기)
3. 서민금융콜센터 (국번 없이 1397)
- 전화 한 통으로 내게 맞는 서민금융 상품을 안내받을 수 있습니다.
- 평일 9:00~ 18:00 / 야간 18:00 ~ 20:00 (주말, 공휴일 제외)
- 통화요금 무료 (수신자 부담)
- 주요 상담분야 (서민금융제도, 서민금융상품, 휴면예금, 소액보험, 서민금융기관 안내 및 연결)
4. 이동상담
- 생업 때문에 센터를 방문하지 못하는 분들을 위해 현장을 직접 찾아가 상담 및 종합서비스를 제공합니다.
- 신청대상 : 서민금융진흥원의 맞춤형 종합상담을 받고자 하는 지자체, 기관 또는 단체, 전통시장 등.
- 진행방식 : 신청기관(단체)이 원하는 상담 장소로 직접 찾아가 상담 진행함.
5. 취업지원 서비스
6. 자영업 컨설팅
7. 노후설계
8. 금융교육
9. 휴면예금 조회 및 신청
- 전 금융권 대상으로 "휴면예금 조회 및 신청 서비스"를 제공합니다.
- 본인뿐만 아니라 피상속인(사망자)의 휴면예금도 조회 및 신청이 가능합니다.
- ▷휴면예금 조회 및 신청방법 관련 글로 바로가기
※ 참고 : 대출 받는데 도움이 되는 글
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지금까지 서민금융진흥원을 통해 내가 원하는 대출상품을 한번에 검색할 수 있는 서비스에 대해서 소개를 해드렸습니다. 본인이 원하는 대출을 검색하는데 많은 도움이 되었으면 합니다.
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