노란우산공제회, 자영업자 생존자금 노란우산공제 가입방법

"노란우산공제"는 자영업자들분들에는 '마지막 생존자금'입니다. 그러나 아직까지 제도를 잘 모르셔서 신청을 못하시는 분들이 많이 있습니다. 이번 글에서는 자영업자 생존자금인 노란 우산 공제 가입방법, 가입 대상, 가입 혜택 등 모든 것을 총정리하여 핵심만 전달해드리겠습니다. 이 글을 끝까지 읽으시면 "노란 우산 공제회"를 이해하시는데 많은 도움이 되실 겁니다.

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목 차

• 노란우산공제란?

• 노란우산공제 가입자 혜택

• 노란우산공제 가입대상

• 노란우산공제 납입금액 및 납부방법

• 노란우산공제 가입방법 및 구비서류

• 노란우산공제금 지급사유, 지급액 및 지급방법

• 노란우산공제계약 대출

• 현재 진행 중인 특별행사

• 핵심 요약정리

 

 

노란우산공제란?

• 직장인들과 다르게 별도의 퇴직준비가 어려운 소기업 · 소상공인이 폐업, 사망, 퇴임, 노령 등의 이유로 생계에 어려움을 겪을 때 "생활안정 및 사업재기의 기회를 제공"받는 안심제도입니다. 

• '중소기업 협동조합법 제115조' 규정에 따라 운영되는 사업주의 '퇴직금(목돈마련)'을 위한 공제제도입니다.

• 즉, 자영업자들에게 여러 가지 사유로 생계의 어려움으로 내몰릴 경우 마지막 보루인 "생존자금"인 것입니다. 

• 생계위협 사유가 발생 시에 "납부금액" + "연복리이자"를 지급합니다.

 

노란우산공제 가입자 혜택

1. 소득공제

• 납입금액에 대해 연간 '최대 500만 원' 소득공제 혜택을 제공합니다. 세 부담이 높은 사업자들은 '절세전략'으로 활용하시면 좋습니다.

• 소득공제 절세효과

구분	사업(또는 근로) 소득금액	최대 소득공제 한도	예상 절세금액
개인 및 법인 대표	4천만 원 이하	500만 원	330,000원 ~ 825,000원
개인	4천만 ~ 1억 원 이하	300만 원	495,000원 ~ 1,155,000원
법인 대표	4천만 초과 5,675만 이하	300만 원	495,000원 ~ 1,155,000원
개인	1억 원 초과	200만 원	770,000원 ~ 924,000원

 

• 소득공제 대상 소득과 공제금 과세방식

구분	소득공제 대상 소득	공제금 과세
2015년 12월 31일 이전 가입자 (종 전세법 적용)	종합 소득금액	이자소득세 (과세대상 : 이자)
2016년 1월 1일 이후 가입자 (개정세법 적용)	- 개인사업자는 사업소득금액 - 총 급여 7천만 원 이한 법인 대표자는 근로소득금액	퇴직소득세 (과세대상 : 실제 소득공제받은 부금 및 이자)
2019년 1월 1일 이후 가입자	- 개인사업자는 사업소득금액(부동산 임대업 소득금액 제외) - 총 급여 7천만 원 이하 법인 대표자는 근로소득금액

 

2. 압류금지

• 법률에 의해 공제금은 압류, 양도, 담보제공이 금지되어 있습니다.

• 폐업 시에도 최소한의 생활안정과 사업재기를 위한 자금 확보가 가능합니다.

• 계좌 자체에 대한 압류가 법적으로 금지되어 있는 압류방지 계좌(행복지킴이 통장)로 더욱 안전하게 수령이 가능합니다.

• 노란 우산 공제금을 지급받는 소기업 · 소상공인 분들은 행복지킴이 통장 개설이 가능합니다.

• 계약자(또는 상속인)는 본인 명의 일반 계좌로 수령하실 수 있으나 압류가 법적으로 금지되어 있는 압류방지 계좌(행복지킴이 통장)로 더욱 안전하게 수령이 가능합니다.

• '행복지킴이 통장' 개설 가능한 은행은 다음과 같습니다.

  • 경남, 광주, 국민, 기업, 농협, 대구, 부산, 산업, 새마을금고, 수협, 신한, 신협, 시티, 우리, 우체국, 전북, 제주, KEB하나, SC

 

3. 복리이자와 함께 목돈마련 가능

• 공제금은 별도 사업비 차감 없이 납입한 부금 전액에 연 복리이자를 적용하여 적립됩니다. 

• 연 복리이자 때문에 장기가입자에게 유리하며, 목돈마련에 유리합니다.

 

4. 희망 장려금

자영업자분들의 생활안정 및 사회안정망 확충을 위해 '중소기업중앙회'와 협약을 맺는 지자체에서 노란 우산 가입자에게 '희망 장려금'을 지원합니다. 

 

• 지원조건

  • 각 지자체의 정책, 예산계획에 따라 지원대상, 지원방법, 지원기간 등이 변경될 수 있습니다.

  • 서울특별시의 경우 : 연매출이 2억 원 이하 자영업자분들에게 '최대 24만 원' 지원을 해드리고 있습니다.

 

• 지원기간

  • 가입일로부터 '1년'입니다.

 

• 지원방법

  • 매월 부금 납입시마다 지자체별로 지원금액을 적립해줍니다.

  • 차후에 공제금 수령 시 장려금과 분리된 연복리 이자를 지급합니다.

  • 중도해약 시 장려금이 지급되지 않을 수 있습니다.

 

5. 복지 플러스

노란 우산 공제에 가입한 자영업자분들에게 양질의 다양한 복지서비스를 저렴한 가격으로 제공하여 사업경비의 부담을 줄여줍니다.

• 경영지원

  • 경영자문, 경리 프로그램 지원, 노란 우산 제휴카드 혜택

• 소상공인 교육

  • 역량강화/재기, 노후 은퇴설계, 온라인 마케팅 교육 제공

• 건강/의료

  • 건강검진, 장례, 안과, 한의원 제휴 서비스/할인 혜택

• 여행/문화

  • 휴양시설, 여행사, 렌터카, 스포츠, 문화공연 등 혜택가 예약 서비스

• 쇼핑몰

  • 복지몰, 기획상품(가구, 가족사진 촬영, 자동차 정비, 주유 등) 할인 지원

 

6. 무료 상해보험가입

• 상해로 인한 사망 및 후유장애 발생 시 '2년간' 최고 월부금액의 "150배"까지 보험금이 지급되며, 보험료는 '중소기업중앙회'가 부담합니다.

 

7. 부금의 통산

• 계약자가 폐업, 퇴임 등의 사유가 발생했더라도, 일정 기간 내에 새로운 사업자의 지위에서 다시 공제에 가입하면 계속해서 계약을 유지할 수 있습니다.

 

썸네일-노란우산공제

 

노란우산공제 가입대상

• 사업체가 '소기업 · 소상공인' 범위에 포함하는 개인사업자 또는 법인의 대표라면 누구나 가입이 가능합니다.

• 단, 비영리법인의 대표자 및 가입제한 대상에 해당되는 대표자는 가입할 수 없습니다.

• 여러 개의 사업체를 가지고 있는 대표자는 반드시 1개의 사업체만 선택하여 가입을 해야 합니다. 한 개의 사업체애 대해서만 공제금이 지급됩니다. 선택한 사업체는 임으로 변경이 불가합니다.

• '무등록 소상공인'은 사업사실 확인이 가능한 '인적용역 제공자'도 가입이 가능합니다.

 

1. 소기업 · 소상공인의 범위

• 소기업

  • 업종별 연평균 매출액이 "10억 원 ~ 120원 이하"

• 소상공인

  • 광업, 제조업, 건설업, 운수업 : 상시근로자 10명 미만

  • 그 밖의 업종 : 상시근로자 5명 미만

 

2. 가입제한 업종

• 주점업 : '일반유흥주점업', '무도유흥주점업', '식품위생 시행령 제21조에 따른 단란주점업'

• 기타 업종 : '무도장 운영업', '도박장 운영업', '의료행위 아닌 안마업'

 

 

노란우산공제 납입금액 및 납부방법

1. 납입금액

• 월납 기준 '5만 원'부터 '100만 원'까지 1만 원 단위로 납부가 가능합니다.

2. 납부방법

• '월납' 또는 '분기납'으로 납부가 가능합니다.

• 가입자 명의의 지정 예금계좌에서 자동이체로 납부가 가능합니다.

3. 납부방법 변경

• 부금 월액 변경

  • 납부부금 증액은 가입 후 제한 없이 신청 가능합니다.

  • 공제부금을 '월 3회 이상' 납부한 이후부터 신청할 수 있습니다.

• 부금 납부기일 변경

  • 월중 어느 때라도 지정하여 변경 신청할 수 있습니다.

• 부금 납부계좌 변경

  • 가입자 명의의 예금계좌에 한하여 신청할 수 있습니다.

 

노란우산공제 가입방법 및 구비서류

• 폐업 등 공제금 지급사유 발생 시까지 가입이 가능합니다.

1. 가입방법

• 콜센터 상담

  • 상담전화 1666-9988

• 은행 지점 방문

  • 가까운 은행 지점에서도 노란 우산에 가입이 가능합니다.

  • 우체국, 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주(은행)

• 공제상담사

  • 전문 공제상담사가 직접 방문하여 가입을 안내해 드립니다.

• 인터넷 가입

  • 공인인증서를 통해 노란 우산 홈페이지(www.8899.or.kr)를 통해서 가입이 가능합니다.

• 중소기업 중앙회 방문

  • 중소기업 중앙회 본부, 지역본부, 지부 등 가까운 사무소를 방문하여 가입할 수 있습니다.

 

2. 구비서류

• 청약서

• 사업자등록증 사본

• 원천징수 이행상황 신고서

• 매출액 확인서류 (재무제표, 부가세 과세표준 증명원 등)

• 법인등기부등본 (법인의 경우)

 

노란우산공제금 지급사유, 지급액 및 지급방법

1. 지급사유

폐업 및 사망의 경우	퇴임 및 노령의 경우
개인사업자의 폐업 및 사망	- 법인 대표의 질병 또는 부상으로 인한 퇴임 - 만 60세 이상으로 10년 이상 부금 납입한 가입자의 공제금 지금 청구
법인사업자의 폐업 또는 해산
가입자의 사망

 

2. 공제금 지급액

공제금 지급액 = 기본 공제금 + 부가 공제금 (자산운용실적에 따라 지급)

 

3. 공제금 지급방법

• '일시금'으로 지급하는 것이 원칙입니다.

• 그러나 노령의 사유로 공제금을 지급받는 경우, 아래와 같이 분할 지급받을 수 있습니다.

분할지급조건	공제금 1천만 원 이상, 60세 이상일 경우
분할지급기간	5년, 10년, 15년, 20년
분할지급시기	매월, 분기, 반기, 년
구비서류	- 분할 공제금 지급신청서 - 분할 공제금 지급일 및 계좌변경 신청서

 

노란우산공제 계약 대출

노란 우산 공제 계약자에 한하여 '납부부금' 한도 내에서 대출이 가능한 상품입니다.

1. 대출자격

• 부금의 납부를 연체하고 있진 아니한 노란 우산 공제 계약자.

 

2. 대출한도

• 대출금은 계약자의 임의 해약환급금의 90% 이내에서 10만 원 단위로 신청이 가능.

 

3. 대출조건

• 대출기간 : 공제계약기간 내 1년 단위 자동연장.

• 대출이자 : 현 2.8%(분기별 변동금리)

• 대출이자 납부방법 : 대출 시행일이 속한 다음 월부터 대출일자에 이체.

 

4. 신청방법

• 인터넷 신청 : 노란 우산 홈페이지에서 본인 인증 후 대출 신청.

• 모바일 신청 : 노란 우산 스마트폰 APP을 통한 대출 신청.

• 창구 방문 : 본인 신분증 지참 후 노란 우산 창구에 방문하여 대출신청.

• 고객센터 신청 : 고객센터 상담사와의 통화로 대출 신청. (상담 전화 1666-9988)

 

 

현재 진행 중인 특별행사

• 중소기업중앙회에서 "노란 우산 1+1 가입 촉진 행사"를 진행하고 있습니다. 

• 가입자 1명당 '5만 원'씩 가입 추천 장려금을 받을 수 있습니다.

• 가까운 자영업자 지인분들에게 적극 추천해주시면 1명당 추가로 장려금 '5만 원'을 지급받을 수 있습니다.

• 추가로 10건 이상 추천해 가입시킨 사람들 중에 상위 실적 3인에게 300만 원, 250만 원, 200만 원의 포상금을 지급합니다.

• 2건 이상 추천해 가입시킨 기존 가입자분들도 TV, 공기청정기, 무선청소기, 블루투스 이어폰, 밥솥 등 경품을 추첨을 통해 받으실 수 있습니다.

 

핵심 요약정리

• 직장인과 다르게 자영업자분들에게는 생계의 위기로 내몰릴 때 대부분 대책이 없습니다.

• 노란 우산 공제는 불확실한 미래를 대비해야 하는 자영업자분들에게 필수적인 상품입니다.

• 자영업자분들에게는 "생존자금"이며 "퇴직금"인 셈입니다.

• 경기 불황이 길어지자 현재 '신규 가입자'분들이 늘어나고 있는 추세입니다.

• 지금 현재 정부에서 많은 지원과 혜택을 제공해 주고 있으니 꼭 가입하셔서 언제든지 찾아올 수 있는 생계의 위협 상황을 슬기롭게 대처하시길 바랍니다.

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