토스뱅크는 인터넷 은행 최초로 자영업자와 소상공인 등 개인사업자를 대상으로 한 대출상품을 출시하였습니다. 정확한 상품명은 '토스뱅크 사장님 대출'인데요. 오늘은 이 상품을 자세하게 소개를 해드린 후 개인사업자분들이 이용하면 좋은 정부지원 서민대출을 추가로 안내해 드리겠습니다.
따라서, 여러분들은 이번 글에서 제공하는 정보만 제대로 확인을 하신다면 필요한 자금을 저금리로 빌리는 데 많은 도움이 되실 겁니다.
목차 (Contents)
토스뱅크 개인사업자 대출 개요
토스뱅크를 처음 들어본 분들도 계실 텐데요. 토스뱅크는 온라인상에서만 영업을 하는 인터넷전문은행인데요. 1금융권에 속하는 안전한 은행입니다.
따라서, 토스뱅크를 통해 대출을 받는다면, 1금융권 시중은행 처럼 신용점수를 관리하는데 유리한 부분이 많은데요. 이 상품을 한눈에 파악할 수 있도록 요약하면 다음과 같습니다.
- 상품명 : 토스뱅크 사장님 대출
- 대출대상 : 휴·폐업 상태가 아닌, 사업자 등록번호가 있는 개인사업자
- 대출한도 : 최대 1억원
- 대출금리 : 최저 연 3.53%
- 대출기간 : 최장 5년
토스뱅크 개인사업자 대출
1. 대출대상
이 상품은 사업자등록증 상에 개업일로부터 1년 이상 또는 최근 6개월 이상 매출내역이 발생한 개인사업자분들이 신청을 할 수 있는데요. 다만, 아래의 조건을 모두 충족해야만 합니다.
- 연소득 500만원 이상인 개인사업자
- 만 19세 이상 내국인
- 연체, 부도정보 등 신용도판단정보 등재 사실이 없는 고객
- 회생, 파산, 면책 등 신청 사실이 없는 고객
- 당행 연체대출금을 보유 중이거나 손실을 끼친 이력이 없는 고객
- 금융사기 및 기타 금융거래 제한 관련 기록이 없는 고객
참고로 사업기간은 사업등록증명 상 개업일자를 기준으로 산정을 하는데요. 연소득은 아래의 서류에 나와있는 금액을 기준으로 합니다.
- 소득금액증명원
- 부가가치세 과세표준증명원
- 부가가치세 면세사업자 수입금액증명원
2. 대출조건
대출한도는 최대 1억원까지 가능한데요. 대출금리는 최저 연 3.53% ~ 최고 15%이며, 대출기간은 최소 1년 ~ 최대 5년까지 입니다. 단, 만기 시에 심사를 통해 기한연장이 가능합니다.
그리고 고객은 '만기일시상환'과 '원리금균등' 중에 상환방식을 선택할 수 있는데요. 세부내용은 다음과 같습니다.
- 만기일시상환 : 대출 기간 동안에는 이자만 납부하다가 만기 시에 전액을 상환하는 방식
- 원리금균등 : 매월 원금과 이자를 동시에 상환해나가는 방식
중도상환수수료의 경우에는 면제인데요. 그래서 대출기간 중간에 원금을 수수료 없이 자유롭게 상환할 수 있습니다.
따라서, 대부분의 시중은행이 대출 실행 후 3년 이내에는 중도상환수수료를 부과하고 있는 것과 비교해 볼 때 중도상환수수료 면제는 이 상품의 큰 장점이라고 할 수 있습니다.
3. 신청방법
신청방법은 '토스 앱(App)'을 통해 비대면으로 신청이 가능한데요. 100% 비대면으로 대출 신청부터 입금까지 받을 수 있습니다.
- 즉, 매우 편리하고 빠르게 대출을 이용할 수 있습니다.
4. 필요서류
필요서류는 '토스 인증서'를 통해 본인인증을 하면 '공공마이데이터'를 통해 모바일 앱을 통해 쉽게 제출이 가능합니다.
- 즉, 복잡한 서류를 실제로 발급하여 제출할 필요가 없습니다.
5. 대출을 신청할 수 있는 시간
토스뱅크 개인사업자 대출은 인터넷은행 대출상품이므로 기본적으로 365일 24시간 언제든지 신청이 가능합니다.
하지만, 국세청으로부터 소득 관련 자료를 가져와야 하기 때문에 홈택스 운영제한 시간에는 대출실행이 제한될 수 있습니다.
- 22시 ~ 08시까지 : 홈택스 운영 중단으로 인해 대출심사 제한
- 23시 30분 ~ 0시 30분까지 : 은행 연계 기관의 시스템 점검 등으로 인해 대출실행 제한
개인사업자를 위한 정부지원 대출 안내
개인사업자분들은 소득 및 신용이 좋은 분들을 제외하고는 일반적으로 시중은행에서 대출 받기가 매우 어렵습니다. 따라서 정부가 지원하는 대출을 이용하는 것이 좋은데요.
그 이유는 저소득 · 저신용 개인사업자분들도 개인사업자 정부지원 대출을 이용한다면 대출 승인률을 높이고 저금리 등 좋은 조건으로 대출 받을 수 있는 가능성이 높기 때문입니다.
그래서 제가 아래의 글에 개인사업자 정부지원 대출을 총정리하여 정리를 해봤습니다. 아마도 참고하시면 개인사업자분들이 필요한 자금을 빌리는 데 많은 도움이 되실겁니다. 그러므로 반드시 확인해 보시기 바랍니다.
맺음말
오늘은 인터넷은행 최초 개인사업자 대출상품인 토스뱅크 사장님 대출을 소개해 드렸는데요. 더욱 반가운 소식은 또 다른 인터넷 은행인 '카카오뱅크'와 '케이뱅크도' 개인사업자 대출 출시를 앞두고 있다는 것입니다.
그리고 여기에 더해 1금융권 시중은행들도 인터넷은행과 경쟁하기 위해 개인사업자를 위한 비대면 대출상품 출시를 준비하고 있는데요. 부디 이러한 상품이 대출 문턱을 낮춰 최근 많은 어려움을 겪고 있는 개인사업자분들에게 실질적으로 도움이 되었으면 합니다.
개인사업자분들에게 도움이 되는 글
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지금까지 토스뱅크 개인사업자 대출에 대해서 설명을 드렸는데요. 이 글이 정보가 필요한 자금을 빌리는 데 도움이 되었으면 합니다.
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