신용점수제 (신용등급표)_내 신용점수 올리는 방법

'2021년'부터는 '신용등급제도'가 '신용점수제'로 변환이 되었습니다. 사회초년생이라면 아직 신용 점수제가 잘 와 닿지 않겠지만 사회생활의 기본은 '신용'이라고 할 수 있습니다. 신용점수가 높으면 금융상품을 이용할 때 더 많은 혜택을 볼 수 있습니다.

 

신용은 현대사회에서 나를 대신해서 나를 잘 나타내 줄 수 있는 '수치화된 성적표'와 같습니다. 따라서, 사회초년생분들부터 노인분들까지 성인이라면 꼭 '신용점수'를 잘 관리하셔야 합니다.  이번 글에서는 '신용등급제'가 '신용점수제'로 바뀌면서 어떠한 점들이 달라졌는지 살펴보고 은행원 출신인 제가 '신용점수를 올릴 수 있는 방법(꿀팁)'들을 알려드리겠습니다.

 

 

목 차

• 2021년부터 변경된 사항
• 신용등급표(기존 신용등급별 새롭게 변경된 신용점수)
• 일반적인 신용등급 관리방법
• 신용점수를 떨어뜨리는 요인
• 내 신용점수 올리는 방법(꿀팁)
• 요약정리

 

2021년부터 변경된 사항

신용점수제-변경된사항

 

신용등급표 (기존 신용등급별 새롭게 변경된 신용점수)

• 2020년도까지 사용되었던 신용등급별 점수는 다음과 같이 신용점수로 변환이 되었습니다.
• 현재 우리나라의 대표적인 신용 평가 회사는 'NICE'와 'KCB' 두 곳이 있습니다.
• 대부분의 금융회사들이 이 두 곳의 점수를 활용합니다.
• 따라서 이 두 곳의 신용등급별 '신용점수'를 확인해보겠습니다.
• 참고용으로만 확인해보시면 됩니다.

신용등급(등급)	NICE 점수	KCB 점수
1	900 ~ 1000	942 ~ 1000
2	870 ~ 899	891 ~ 941
3	840 ~ 869	832 ~ 890
4	805 ~ 839	768 ~ 831
5	750 ~ 804	698 ~ 767
6	665 ~ 749	630 ~ 697
7	600 ~ 644	530 ~ 629
8	515 ~ 599	454 ~ 529
9	445 ~ 514	335 ~ 453
10	0 ~ 444	0 ~ 334

 

일반적인 신용등급 관리방법

• 인터넷, 전화 등을 통한 대출은 신중하게 결정하시길 바랍니다. 웬만하면 금융회사를 방문하여 일반대출을 활용하시길 바랍니다.
• 갚을 능력을 고려하여 적당한 채무 규모 내에서 대출 및 신용카드를 사용하세요.
• 주기적인 결제대금은 자동이체를 활용하시기 바랍니다.
• 연락처가 변경되면 금융회사에는 꼭 통보하시길 바랍니다.

 

 

신용점수를 떨어뜨리는 요인

1. 연체는 소액이라도 절대 하시면 안 됩니다.
   • 신용점수를 떨어뜨리는 가장 큰 원인은 '연체'입니다.
   • 휴대폰 요금, 주거 공과금, 후발 교통카드 등이 연체되는 경우에도 신용점수가 떨어지니 유의하셔야 합니다.
   • 자동 이체되는 통장을 수시로 잔고를 확인해서 연체가 안되게 세밀하게 관리를 하셔야 합니다.
   • 연체 상환 시에는 오래된 채무부터 상환하시길 바랍니다.
   • 오래된 연체부터 해결을 하셔야 개인신용평가의 불이익을 최소화할 수 있습니다.
   • 30일 이상 연체되면 신용점수가 급락하며, 1년 이상 연체하면 최저점으로 떨어지게 됩니다.
2. 본인의 힘으로 대출 상환이 어려운 경우에는 '신용회복위원회' , '워크아웃', '국민행복기금 등"의 제도를 적극적으로 활용하시길 바랍니다.
3. 잦은 대출과 높은 금리의 다중채무는 신용평점이 좋지 않게 평가합니다.
4. 제2 금융권 대출(저축은행 등), 대부업, 현금서비스, 카드론, 중고차 할부 구입도 신용점수에 안 좋은 영향을 끼칩니다. '2019년 6월 25일'부터 '2 금융권' 등을 이용하더라도 신용평가에 반영하는 비율을 낮추기로 제도를 개선하였습니다. 그래서 급격한 하락은 발생하지 않지만, '1 금융권'을 이용하는 것이 유리합니다.

 

내 신용점수 올리는 방법(꿀팁)

1. 소득증명, 통신요금, 관리비 납부 내역 등록하시면 됩니다.
   1. '비금융 정보 반영 신청하기' 서비스를 활용하여 직접 신용평가사에 실적을 제출하면 가산점을 받을 수 있습니다.
   2. 경제활동을 하고 계신 분들은 간단한 서류만 제출하시면 실시간으로 신용점수를 올릴 수 있습니다.
   3. 카카오 뱅크, 토스, 뱅크 샐러드, 핀테크 앱에서 통신비 성실납부 내역 등을 제출하면 실시간으로 신용점수를 올려주는 '신용점수 올리기'서비스를 이용하면 좋습니다.
2. 자신의 '신용점수'를 수시로 확인하세요.
   1. 개인의 신용도는 올 크레디트, 나이스 지킴이 등에 접속하여 무료로 신용을 조회할 수 있습니다. 회원 가입 후 연 3회 무료로 신용조회가 가능합니다. (▷신용정보 무료 조회 사이트 '올크레딧' 바로가기 / 신용정보 무료 조회  사이트 '나이스지키미' 바로가기) 
   2. 카카오 뱅크, 토스, 페이코 등 모바일로도 간편하게 조회가 가능합니다.
   3. 신용조회가 신용점수를 떨어뜨린다는 오해가 있지만, 전혀 그렇지 않습니다.
   4. 제가 오래전에 은행에 근무했을 때는 실제로 신용조회가 신용등급을 떨어뜨리는 역할을 했습니다. 
   5. 신용평가시스템이 처음 나왔을 때는 채무자가 여러 곳을 다니면서 대출을 알아보는 것을 위험요인으로 판단했던 것 같습니다. 
   6. 그래서 많은 사람들이 오해를 하고 있는 것 같습니다.
   7. 그러나, 지금은 전혀 그렇지 않으니 수시로 본인의 신용점수를 체크하여 관리하시길 바랍니다.
3. '신용카드' 및 '체크카드' 꾸준하게 사용하세요.
   1. '현금'보다 '신용카드'나 '현금카드'를 사용하면 신용 이력이 기록되기 때문에 신용점수에 반영이 됩니다.
   2. 신용카드보다 체크카드 거래가 더 많은 영향을 미치기 때문에 체크카드 사용을 권장드립니다.
   3. 신용카드는 월 한도를 가득 쓰지 마시고 '20~40% 정도'만 사용하세요.
   4. 체크카드는 '월 30만 원' 정도 지출을 유지하시면 됩니다. 체크카드는 잔액 범위 내에서 사용하는 것이기 때문에 신용에도 더 좋은 점수를 받을 수 있습니다.
4. 대출상환은 오래된 것부터 상환하시길 바랍니다. 대출기간이 길수록 연체율이 높아질 것으로 보기 때문이다.
5. 주거래는 '메이저 은행'을 한 곳 정해서 꾸준하게 거래를 하시면 됩니다. 주거래 은행에서 '6개월' 정도 문제없이 거래를 유지하시면 '최대 50점' 정도 신용점수가 오르게 됩니다.

 

요약정리

• 금융서비스는 현대사회를 살아가는 우리들에게는 꼭 필요합니다.
• '신용'이란 '약속을 지킬 수 있는 능력'을 의미합니다.
• 현대사회를 살아가는 우리들에게 꼭 필요한 '금융생활'을 잘하기 위해서는 '상품을 먼저 구매하여 사용하고 차후에 갚을 수 있는 능력'이 있다는 것을 '신용도'를 통해 '금융회사'에 증명해야 합니다.
• 즉, '신용점수'란 우리들의 '금융 성적표'와 같습니다.
• 앞으로는 위에 제 글 내용들을 참고하셔서 꼭 세심하게 관리하시길 바랍니다.
• 하지만, 잘못된 신용관리로 신용이 낮아지고 불가피한 상황으로 소득이 적어지는 사람은 대출을 받기 위한 문턱은 무척 높습니다. 이런 문제를 해결하기 위해 정부에서는 '서민금융진흥원"등을 통해 서민금융서비스를 지원하고 있습니다. 
• 제가 채무나 신용문제로 어려움을 겪고 있는 분들에게 필요한 대출상품을 한 번에 찾아서 활용할 수 있는 방법에 대하여 정리한 글이 있으니 참고하시면 많은 도움이 되실 겁니다. (▷"내가 필요한 서민대출상품 한 번에 검색하는 법" 바로가기)

 

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