무직자 대출 방법, 가장 현실적인 방법 소개

무직자, 대학생, 주부 그리고 소득증빙이 어려운 프리랜서 등은 대출받기가 쉽지 않은데요. 그렇다고 불가능한 것은 아닙니다. 이번에 제가 전직 은행 대출담당자로서 <무직자 대출 방법>에 대해서 가장 현실적인 방법을 소개해 드릴 텐데요. 최대한 신용등급 하락을 최소화하면서 무직자분들이 대출을 가장 효율적이고 현명하게 받을 수 있는 방법을 알려 드리겠습니다. 이번 포스팅 글을 꼼꼼하게 읽는다면 무직자 대출의 큰 흐름과 전체적인 틀을 이해할 수 있을 것입니다.

무직자 대출 방법

- 무직자들이 대출을 받을 수 있는 가장 현실적인 방법은 아래와 같은 방법이 있습니다.

정부지원 대출 햇살론 유스
은행 비상금 대출
자산론 또는 주택(아파트) 신용대출
오토론
보험사 약관 대출 및 신용대출
신용카드 카드론(장기 카드대출) 및 현금서비스(단기 카드대출)
신용카드 소지자 대출

지금부터는 위에서 설명드린 무직자 대출 상품들에 대해서 각 상품별 특징 및 장단점에 대해서 하나씩 차근차근 소개를 해드리겠습니다.

1. 정부지원 대출 햇살론 유스

현재 본인이 19세 ~ 34세 이하의 청년층이라면, 제일 먼저 정부지원 대출상품인 <햇살론 유스>부터 알아보시길 바랍니다. <햇살론 유스>는 정부에서 여러분을 보증해주고, 시중 1 금융권 은행에서 정부의 보증서를 담보로 여러분에게 대출을 해주는 상품입니다. <햇살론 유스>는 다음과 같은 특징과 장점이 있습니다.

청년층이라면 특별한 자격요건 없이 누구나 대출이 가능합니다.
대출한도가 최대 1,200만 원(연 600만 원 한도)으로 일반 무직자 신용대출 한도보다 대출한도가 높은 편입니다.
대출금리가 연 3.6% ~ 4.5%로 매우 저렴합니다.
대출기간이 최대 15년(거치기간 최대 8년 + 상환기간 7년)으로 대출기간이 매우 길기 때문에, 대출금 상환에 대한 부담이 적은 편입니다.

2. 제1 금융권 은행 비상금 대출

햇살론 유스 대출대상에 해당이 되지 않고, 평균 300~1,000만 원 정도 소액대출이 필요하다면 은행에서 취급하고 있는 비상금 대출을 이용하시길 바랍니다. 제1 금융권 은행 비상금 대출은 아래와 같은 특징이 있습니다.

카카오 뱅크, 케이 뱅크, KB국민은행, 신한은행, 우리은행 등 각각의 은행 어플을 통해 비대면으로 쉽게 대출 신청이 가능합니다.
상대적으로 저렴한 대출금리를 적용받습니다.
신용대출로 인한 신용평점 하락이 적습니다.

3. 자산론 또는 주택(아파트) 신용대출

무직자이지만, 아파트, 연립, 다세대, 단독 주택 등 부동산을 소유하고 있다면, 무직자라도 대출을 가장 수월하게 받을 수 있는데요. 일반적으로 대출을 받을 때 채무자가 벌어들이는 소득 이외에 가장 유리한 조건으로 고려되는 게 바로바로 주택 등 담보물을 보유하고 있는지 여부입니다.

따라서, 주택 등의 부동산을 보유하고 있다면 무직자 대출 중에 가장 많은 금액을 손쉽게 대출을 받을 수 있습니다. <자산론> 또는 <주택(아파트) 신용대출>이라고 불리는 대출상품은 아래와 같은 특징과 장점이 있습니다.

주택 등에 이미 다른 은행에 담보대출이 있어도 대출이 가능합니다.
대부분 '저축은행' 또는 '캐피탈' 등 제2 금융권에서 취급을 하고 있습니다.
무직자가 받을 수 있는 대출상품 중에 상대적으로 낮은 금리로 7천만 원 이상 높은 대출한도로 대출이 가능합니다.
대출기간도 5년 이상 가능하여 상대적으로 대출상환부담을 줄일 수 있습니다.
본인의 주택 소유 여부를 보고 대출을 해주지만, '담보대출'이 아닌 '신용대출'이므로, 담보를 설정하지 않는 장점이 있습니다. 따라서, 부부 공동명의라면 배우자에게 알리지 않아도 되고요. 세입자가 살고 있어도 세입자에게 해당 주택의 대출 여부를 알리지 않아도 됩니다.

4. 오토론

<오토론>은 주택 등은 소유하고 있지 않지만, 자동차를 보유하고 있다면 <오토론>을 통해 대출을 받을 수 있습니다. <오토론>은 차량을 구입할 때 받게 되는 "차량 할부"와는 전혀 다른 대출상품으로써 아래와 같은 특징이 있습니다.

위에서 설명드린 <자산론> 등은 '신용대출'이기 때문에 주택에 담보를 설정하지 않지만, <오토론>의 경우에는 차량에 담보를 설정하는 단점이 있습니다.
자동차에 이미 다른 채권기관의 설정이 잡혀 있어도 대출은 가능합니다.
<오토론>도 대부분 '저축은행' 또는 '캐피탈' 등에서 취급을 하고 있습니다. 다만, 사고가 많이 나거나, 연식이 오래된 차량은 대출이 부결될 수 있습니다.

5. 보험사 약관대출 및 신용대출

주택도 없고 자동차도 없다면 혹시 본인이 보험을 가지고 있는지 살펴봐야 합니다. 꾸준히 납부하고 있는 보험이 있는 사람은 그 보험을 가지고 대출을 받을 수 있습니다. 즉, 보험을 해지했을 때 받게 되는 해지환급금을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 보험사 약관대출은 다음과 같은 특징 및 장점이 있습니다.

<보험사 약관대출>은 보험 '해지환급금'만 존재한다면 누구나 쉽게 대출이 가능합니다. (해당 보험사 인터넷 웹사이트 또는 스마트폰 어플로 대출 가능)
금리가 낮은 편입니다.
보험 약관대출은 대출정보가 은행연합회에 등록이 되지 않기 때문에 신용평점에 영향을 미치지 않는 장점을 가지고 있습니다.

참고로, 보험에 가입한 고객을 대상으로 하는 <보험사 신용대출> 상품도 있는데요. 따라서, 만약 <보험사 약관대출>을 알아봤는데, 해지환급금이 적거나 없어서 대출이 안될 때는, <보험사 신용대출>이 가능한지도 함께 알아보시길 바랍니다.

6. 신용카드 카드론(장기 카드 대출) 및 현금서비스(단기 카드 대출)

<카드론>과 <현금서비스>는 신용카드를 사용하고 있는 사람이라면 누구나 손쉽게 신청이 가능한 대출상품인데요. '장기 카드 대출'이라 불리는 <카드론>과 '단기 카드 대출'이라 불리는 <현금서비스>는 아래와 같은 특징이 있습니다.

본인 명의 카드가 있다면 카드사 어플을 확인하거나 고객센터에 전화 문의를 하면 대출 가능금액과 금리를 실시간으로 확인이 가능합니다.
대출을 매우 손쉽게 신청하여 즉시 대출을 받을 수 있는 편리함이 있습니다.
신용평점에 악영향을 주므로 빠른 기간 안에 상환을 하는 것이 좋습니다.
최근 <카드론(장기 카드 대출)>은 몇천만 원 단위로 대출한도가 매우 크지만, 상환기간(최대 36개월 정도)이 짧기 때문에 매월 상환해야 되는 금액 부담이 매우 큰 편입니다.
<현금서비스(단기 카드 대출)>는 급하게 한 달만 사용하기 위해서 많이 사용하지만, 대출상환기간이 매우 짧기 때문에 "돌려막기" 늪에 빠질 수 있으므로, 주의해서 사용해야 합니다.

7. 신용카드 소지자 대출

위에서 설명드린 <카드론>과 <현금서비스> 한도가 모두 꽉 차서 더 이상 대출이 안된다면 어떻게 해야 할까요? 방법이 있긴 있습니다. 만약 신용카드가 있고 신용카드를 만든 지 6개월이 지났다면 대출을 받을 수 있는 상품이 있습니다. 그것은 <신용카드 소지자 대출>인데요. 이러한 상품은 아래와 같은 특징이 있습니다.