이번 시간에는 자산론(아파트론)을 실제로 신청해 본 사람으로서 자산론(아파트론)이란 무엇이며, 장점 및 실제 대출 후기를 공유해 드리겠습니다. 아마도 이 글의 정보가 자산론(아파트론)을 신청하고자 하는 분들에게는 많은 도움이 되실 겁니다.
자산론(아파트론) 이란?
아파트 담보대출과 별도로 아파트 소유자 및 배우자에게 근저당권 등의 담보 설정 없이 추가로 신용대출을 해주는 상품입니다.
자산론은 아파트 소유자 또는 배우자, 아파트를 구입 예정자, 분양권 소유 중이신 분들 모두 대출이 가능한데요. 자산론의 특징은 다음과 같습니다.
자산론(아파트론) 장점
- 자산론은 위에서 소개해드린 특징 이외에도 많은 장점이 있는데요. 장점은 다음과 같습니다.
1. 주부, 무직자도 소득증빙 없이 대출 가능
주부 또는 무직자분들은 소득증빙이 어려워 금융권에서 대출이 쉽지 않은데요. 자산론은 소득증빙 필요 없이 누구나 대출 신청이 가능합니다.
2. 공동명의 및 배우자 명의 아파트도 대출 가능
본인이 직접 아파트를 소유하고 있는 경우뿐만 아니라, 공동명의로 아파트를 소유하고 있는 분 또는 배우자가 아파트를 소유하고 있는 분들도 대출이 가능합니다.
그래서, 주부분들이 본인 명의로 아파트를 소유하고 있지 않더라도 배우자가 아파트를 소유하고 있다면 배우자의 동의 없이 편하고 쉽게 고액의 대출을 받을 수 있다는 장점이 있습니다.
3. 아파트에 무설정으로 대출 가능
담보대출의 경우에는 은행이 채권 확보 목적으로 아파트에 근저당권 등을 설정을 하게 되는데요. 자산론의 경우 근저당권 등을 설정하지 않습니다. 그러므로, 임대를 놓은 경우 세입자에게 대출 사실을 알리지 않아도 되며, 추후에 임대를 놓을 때도 전혀 문제가 발생하지 않습니다.
4. 쉽고 빠른 대출
자산론은 인터넷 및 모바일 등을 통해 쉽게 대출 신청이 가능하며, 3~4시간 정도면 대출신청부터 대출금 지급까지 모두 가능합니다.
5. 높은 대출한도 및 긴 대출상환기간
우리들이 급한 자금이 필요할 때는 손쉽게 이용이 가능한 카드론(장기카드대출) 또는 현금서비스(단기카드대출)를 자주 이용하게 되는데요. 이러한 대출은 신용점수에 매우 부정적인 영향을 미치게 됩니다.
특히 신용점수 산정시 '대출금액'보다 '대출건수'가 많으면 신용점수에 매우 안 좋은 영향을 주게 되는데요. 카드론 및 현금서비스를 통해 반복적으로 대출을 받고 상환하는 행위는 신용점수를 매우 큰 폭으로 하락하게 만듭니다. 그래서 추후 대출 이용 시 점점 대출받기 어렵게 만들고 고금리 대출을 계속 이용해야 하는 악순환에 빠지게 되는데요.
이에 반해 자산론은 대부분 2금융권에서 대출을 받을 수 있지만, 카드사 대출상품보다 신용점수에 부정적인 영향이 적고 무엇보다 높은 한도로 대출이 가능하기 때문에 기존에 이러한 소액대출 여러 건의 채무를 통합하여 신용점수 개선에 도움을 받을 수 있습니다.
뿐만 아니라, 카드론(장기카드대출) 등 보다 대출상환기간이 상대적으로 길어서 매월 납부하는 대출원리금이 적어 부담을 줄일 수 있습니다.
6. 아파트 이외에 빌라, 단독주택, 상가주택, 오피스텔, 분양권 등도 대출 가능
자산론은 아파트 신용대출 등으로 불리고 있지만, 아파트뿐만 아니라 빌라, 단독주택, 상가주택, 오피스텔 그리고 분양권 소유자분들도 대출이 가능합니다.
자산론(아파트론) 대출 조건
- 자산론(아파트론) 대출 조건은 취급 금융회사마다 차이가 있지만 일반적으로 다음과 같은 조건으로 대출을 해주고 있습니다.
1. 신청자격
- 아파트 등 주택을 소유하고 있는 분 및 그 배우자(공동명의 포함)
- 소득증빙이 어려운 무직자 및 주부 등 모두 가능
2. 대출한도
- 최대 2억원 정도
- 주택시세 및 신용점수 그리고 기존 대출금액 등에 따라 차등
3. 대출금리
- 연 5.0% ~ 연 20%
- 일반적으로 연 10%대 중금리라고 보시면 됩니다.
4. 대출기간
- 3년 ~ 10년
- 일반적으로 최대 5년 ~ 6년 정도 가능
5. 상환방법
- 원금균등 또는 원리금 균등분할상환방식
- 일부 금융회사에서 신용점수가 우수한 고객의 경우 만기 일시상환 가능
6. 중도상환수수료
- 1% ~ 2%
자산론(아파트론) 대출 후기
우리들이 대출을 알아볼 때는 가장 좋은 조건의 금융회사를 찾기 위해 여러 금융회사에 신용조회 등을 의뢰하게 되는데요. 최근에는 여러 금융회사의 대출 상품을 한 번에 조회해주는 '토스', '핀다' 등의 어플을 통해 쉽고 빠르게 비교 확인이 가능합니다. 물론 대출상담사에게 의뢰를 해도 여러 금융회사에 연결을 하여 신용조회 등을 하게 됩니다.
그런데 이렇게 여러 금융회사에 신용조회 등을 하는 행위는 대출심사 시에 불이익을 받을 수 있습니다. 물론 공식적으로는 관련 법이 개정되어 단순 조회를 하는 것으로는 신용점수에 영향을 주지 않습니다.
- 다만, 단기간에 여러 금융회사에 신용조회를 하는 행위는 금융회사에 따라서 심사권자가 까다롭게 심사할 수도 있습니다. 말 그대로 가능성이 있다는 것입니다.
실제로 제가 은행원에 근무할 때도 단기간에 신용조회가 많이 발생한 분들은 대출 동시 진행 등을 우려하여 좀 더 까다롭게 취급을 하였습니다. 그러므로 제가 지금부터 소개해 드릴 자산론의 대출 후기를 참고하시면 여러 금융회사에 조회를 할 필요 없이 좀 더 빠르게 유리한 조건의 금융회사를 선정하는데 도움이 되실 겁니다.
그럼 '21년 9월 중순에 대출에 대한 지식이 부족한 저의 지인이 저에게 도움을 요청하여 자산론을 직접 신청해본 후기를 공유해 드리겠습니다. 자산론은 '캐피탈'과 '저축은행'이 주로 취급을 하고 있지만, 현재 캐피탈사가 좀 더 적극적으로 자산론을 취급하고 있고 신용점수 관리 측면에서도 저축은행보다는 캐피탈이 좀 더 유리할 것으로 판단하여 대표적인 캐피탈사 5곳을 선정하여 대출을 신청해 보았습니다.
대출 신청 시 채무자 상황
- 직업 : 소득증빙이 어려운 프리랜서(무직자로 신청)
- 보유하고 있는 아파트 시세 : KB시세 기준 222,500,000원
- 아파트 소유권 : 배우자와 공동명의로 50%씩 보유
- 아파트 설정 금액 : 아파트 담보대출로 인해 근저당권 채권최고액 151,200,000원 설정되어 있음
- 기존에 유지하고 있던 대출금액 : 담보대출 121,974,000원 / 신용대출 41,704,000원
- 신용점수 : NICE 762점, KCB 751점
위 조건으로 자산론을 신청한 결과는 다음과 같습니다.
| 캐피탈 회사 | 대출한도 | 대출금리 |
| 롯X 캐피탈 | 4,400만원 | 연 15.5% |
| 우X 캐피탈 | 2,590만원 | 연 13.0% |
| 하X 캐피탈 | 1,500만원 | 연 12,9% |
| 디X비 캐피탈 | 2,200만원 | 연 13.2% |
| 농X 캐피탈 | 대출 부결 | 대출 부결 |
위 결과에 따르면 '롯X 캐피탈'이 가장 높은 한도의 대출을 해주는 것을 알 수 있으며, '농X 캐피탈'이 가장 까다로운 심사조건을 가지고 있는 것을 알 수 있습니다. 참고로 대형 캐피탈인 현X 캐피탈 등의 경우 상대적으로 대출이 더 어렵기 때문에 제외하였습니다.
대출은 다양한 요건을 고려하여 심사를 하고 대출심사의 기준도 금융회사의 상황에 따라 계속 변하기 때문에 위에 소개해 드린 기준이 절대적이라고 할 수는 없습니다.
그러나, 앞으로 자산론을 받을 계획이 있는 분이라면 실제 대출 실행 시에 어느 정도의 조건으로 대출이 진행되는지 판단하는 데는 도움을 받으실 수 있을 것입니다.
맺음말
지금까지 자산론(아파트론) 신청자격 및 대출조건 그리고 대출 후기까지 모두 안내를 해드렸는데요. 자산론은 높은 한도의 대출을 손쉽고 빠르게 대출을 받을 수 있다는 장점이 있는 대출입니다. 그러나, 위에서 후기를 보면 아시겠지만, 2금융권에서 취급을 하는 대출이다 보니 금리가 높은 편이라는 것을 확인할 수 있습니다.
그러므로, 시간적 여유가 있다면 아래의 글을 통해 본인이 신청 가능한 정부지원 서민대출 상품이 있는지 먼저 살펴보시고 자산론을 이용해 보시길 바랍니다.
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